父母實現子女海外升學、同時為自己安享退休的儲蓄新趨勢
每個人在一生中總會遇到不同的選擇題，一些選擇甚至會影響身邊人的人生，尤其為人父母，總想給予子女最好的一切，不過忙於為子女前程籌謀時，往往有機會忽略理財規劃的重要性。這看似一條選擇題，難以同時實現，但其實只要及早規劃，揀選適當的理財工具，例如近年興起用多元貨幣儲蓄保險為子女建立「教育基金」，產品讓您自由轉換保單貨幣，例如熱門留學國家所用的美元、加元、英鎊或人民幣等，減少由於外匯波動帶來的額外成本及貨幣貶值風險，達到規避市場風險的效果，同時實現長期儲蓄及財富增長目標，讓您兩者兼得。今天就跟大家盤點於不同國家海外升學的費用，以及父母如何為子女籌劃兒子升學的資金，同時為自己退休生活鋪路的個案例子。想獲得專業建議，透過理財產品為子女和自己規劃未來？立即預約理財顧問進行免費個人財務分析！
父母實現子女海外升學
教育基金要儲幾多先夠？先了解海外升學費用
設立教育基金之時，首要任務便是訂下儲蓄目標。有過半數來自高收入家庭的中港家長認爲子女留學成本高於預期，更有44%的家長表示會借錢供子女海外升學5！讀者可以先參閱表1，初步掌握不同熱門海外升學地區費用。事實上，如表1顯示，海外升學費用差異大。以美國私立大學為例，每年預算平均總費用52萬港元。以4年制計算，埋單隨時超過2百萬。反之，4年留學台灣只需逾10多萬港元。
表１：海外升學費用比較（港元）
地區
平均總費用1
公立：364,000
非倫敦：467,000
公立：146,000
公立：$170,000
國立：$163,000
公立：112,000
公立：$104,000
公立：$27,400
子女海外升學負擔大，退休生活費無著落？
想成為子女成長路上的強大後盾，協助實現他們的理想及目標？具增長潛力的儲蓄保險便能為此效勞。這些產品透過簡易資產分配，幫你持續累積財富，做到代代相傳，同時設有靈活的傳承規劃選項，例如更換受保人或在人壽保單之間靈活切換，以滿足你不同時候的需要。Sun Life永明的萬年青•星河尊享計劃，提供2年以及5年供款，具有長線儲蓄及增長潛力，享有保證現金價值及非保證紅利。保證現金價值可以穩定地建立財富，從第3個保單年度起，便會提供穩定回報，直到指定受保人120歲或保單終止。而組成非保證部分的歸原紅利和終期紅利則會帶來長期增長潛力。
如果想早日鎖定潛在回報，讓自己的財富增值變得更有把握。萬年青•星河尊享計劃設有價值鎖定選項，保單主權人每次行使價值鎖定選項時，保單的部分價值將轉移至價值鎖定戶口2，並以3.5%年利率3累積。保單主權人每次可選擇保單的價值10%至50%作為鎖定百分比，讓保單主權人對手中的財富增值更有預算。
值得一提，某些規劃儲蓄保險會提供多種身故保障支付選項，當受保人不幸身故，除了全額一筆過領取身故賠償，亦可選擇將保單繼續傳承至下一代，令財富無間斷累積，之後才一筆過或分期方式支付！
一舉兩得：父母可同時為兒子升學及自己退休打算
40歲任職上市公司高層的Johnson，育有一名3歲兒子Ivan。Johnson想自己將來「有得揀」，於是趁自己仍處於事業黃金期，盡早籌劃兒子將來升學的資金，並為自己退休生活鋪路，所以投保Sun Life永明的萬年青•星河尊享計劃，總保費為50萬美元（約390萬港元），分5年期繳付，為未來作好打算。
隨著時間流逝，15年後，Ivan已經18歲並打算出國讀書。眾所周知，海外升學所費不菲，動輒過百萬，此時Johnson投保的萬年青•星河尊享計劃就發揮作用，他決定分5年，每年提取110萬美元（約78萬港元），一共50萬美元（約390萬港元），以供Ivan未來5年出國讀書的生活費，變相所提取的金額已經相等於總保費，之後每次提取的一分一毫都是「賺返嚟」。
5年後，23歲的Ivan讀完書打算留在外國發展，60歲的Johnson亦見兒子已經出身，打算提早退休，和太太Cindy到外國享受退休生活，所以Johnson從萬年青•星河尊享計劃每年提取4.5萬美元（約35.1萬港元），自製長糧，在最理想的情況下，可以一直提取至他120歲。
提供4種貨幣選擇 並豁免相關匯款的銀行費用
對應以上的個案，Ivan在18歲出國讀書之後，以及Johnson在60歲退休之後，一切生活費都有需要使用當地貨幣，萬年青•星河尊享計劃提供4種保單貨幣作貨幣轉換，包括美元、加元、英鎊或人民幣，讓保單主權人無需為使用不同貨幣而煩惱。
此外，轉賬到海外銀行戶口總涉及一大堆手續費，但是萬年青 • 星河尊享計劃特設海外轉賬服務4 ，讓保單主權人從保單提取款項並匯款至其個人名下的海外銀行戶口，更可每年豁免一次相關匯款的銀行費用，為保單主權人省減不必要的費用。
從Johnson的個案可見，只要及早做好部署，中年人士成功將「安心退休」以及「子女出國升學」兩個看似難以共同實現的選項，變成「魚」與「熊掌」兩者兼得。
註
- 資料來源：《Wise》，研究報告於2023年4月編製（獲經濟日報轉載） ，上述費用不包括學生的食物及住宿等生活費 。
- 每次行使價值鎖定選項時，您的保單的名義金額、保證現金價值、非保證紅利及已繳保費總額均會根據鎖定百分比按比例下降。
- 此年利率適用於美元保單且為非保證及由永明香港不時釐定。適用於不同保單貨幣的非保證積存年利率可能會不同。
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- 資料來源：香港經濟日報
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