趁年輕用扣稅年金累積財富 提早退休不是夢！
不少年輕人以為年金只適合將近退休或已退休人士，這個想法隨時令您錯失理財良機！美國聯儲局息口頻密調整，市場又充斥著許多不可預測的因素7，您能如何確保年老時有長期穩定收入，以應付退休生活支出？不如善用合資格延期年金保單（QDAP）作為長期退休理財工具，既可享每年扣稅額最多6萬1，又可把部份收入作退休儲蓄，在累積期內滾存生息。當保單主權人達到指定年齡，便可將累積資金轉化為穩定的每月收入，讓您安享退休生活，對沖長壽風險，好處隨時超乎想像，即看以下投保扣稅年金計劃3大優勢。想獲得專業建議，善用延期年金幫自己儲錢、扣稅兼創造未來現金流，輕鬆為退休生活增加保障？立即預約理財顧問進行免費個人財務分析！
提早退休不是夢
懶人理財法 趁年輕實現儲蓄目標
作為社會新鮮人，未必能即時體會穩定退休收入的重要性。但可以想像，隨著年齡增長，當退休後失去穩定的收入來源，同時面對生活支出，財政具有一定壓力。如沒有太多理財知識，購買扣稅年金則可視作一款懶人理財工具，而且定期供款或更能避免衝動消費，變相儲錢兼自製長糧，幫助您妥善規劃人生目標。
【延期年金4大特點】
儲錢：作為一種退休儲備，投保人可選擇不同的保費繳付期，供款期一般最少 5 年
現金流：提取期內每月領取保證年金額，變相自製長糧
扣稅：保費繳付期內可享有稅務扣除優惠，每年上限高達港元60,000
提早退休：幾時拎錢由你話事，最早由50歲開始，最多領取至最多100歲
Sun Life永明的豐碩延期年金計劃，由18歲至65歲均可投保，並設5年及10年保費繳付期及多種年金期選項。計劃穩定地提供每月入息最高長達100歲，來自累積歸原紅利的非保證每月年金款項2更提供可觀增值潛力，靈活配合保單主權人的計劃和預算。
多變年金組合 靈活退休計劃
每個打工仔心目中的退休計劃各有不同，可按實際需要決定年金組合。例如65歲退休，預計退休生活較短，初期又有其他資產應付生活支出，年金期便不需要太長。假若提早於50歲退休，估算退休年期較長，便適宜挑選較長的年金期。一個靈活多選擇的延期年金產品，便能滿足不同人士需要。
Sun Life永明的豐碩延期年金計劃提供多達56種組合，讓保單主權人根據自己的財務需要選擇不同的保費繳付期3、年金開始年齡4及年金期4，在進行退休規劃時獲得更大彈性。計劃擁有以下3大優勢：
- 計劃年金期4除了設有10年、15年、20年，更可選擇長達100歲，有別於市場上其他扣稅年金一般入息期20至30年，配合不同人的計劃及預算
- 計劃的回本期較短，例如保費繳付期3為5年，回本期最早為第8年，若有突發意外時也可及時提取應急，為保單主權人帶來更大彈性
- 7種年金開始年齡4選擇，最早由50歲開始，幾時開始獲取年金收入由自己話事
盡享扣稅優惠
作為可申請扣稅的產品，扣稅年金的賣點之一自然是替投保人節省稅款。豐碩延期年金計劃是一份獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單（Qualifying Deferred Annuity Policy，簡稱「QDAP」），每個課稅年度的稅務扣除款額（每名納稅人計算）上限為港元60,0002。舉例說，假設投保人施先生為保單主權人、受保人（年金領取人）和納稅人，並已繳每年合資格年金保費港元70,000，假設繳稅率為17%5，於第1個保單年度，施先生便可節省港元60,000 x 17%，即港元10,200稅款。只要在保費繳付期內，便可繼續享有稅務扣除優惠。
個案分享：
45歲攝影師Ben，對事業充滿熱誠，希望退休後延續喜愛的職業，但同樣明白到不能單靠工作收入及儲蓄應付退休開支。因此，他希望在現時事業的黃金時期購買延期年金，可以扣稅之餘，並開始為退休作打算。
最後他決定投保Sun Life永明豐碩延期年金計劃，分5年繳付總共103,348美元保費6。於65歲時，開始領取年金至100歲，每月取得保證年金600美元，每年保額內部回報率達2.64%，加上非保證年金收入，以及他以自由工作形式提供攝影服務的收入，可輕鬆無憂享受退休生活。
註
- 每個課稅年度每名納稅人的最高扣稅款額為港元60,000，此為合資格年金保費和可扣稅強積金自願性供款合計的總限額。在此計劃下，所繳付的保費能否就薪俸稅和個人入息課稅申請稅務扣除，須受香港現行稅務法律和您的個別情況所規限，請參閱「合資格延期年金保單的稅務影響」部分，了解有關主要風險因素。
- 非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司（「Sun Life永明」）全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。在此計劃下，任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金款項。
- 此計劃並不提供預繳保費服務。
- 一旦保單生效，年金開始年齡和年金期將不能更改。
- 每個課稅年度每名納稅人的最高扣稅款額為港元60,000，此為合資格年金保費和可扣稅強積金自願性供款合計的總限額。在此計劃下，所繳付的保費能否就薪俸稅和個人入息課稅申請稅務扣除，須受香港現行稅務法律和您的個別情況所規限，請參閱「合資格延期年金保單的稅務影響」部分，了解有關主要風險因素。請注意，只有於該課稅年度內的合資格年金的應繳及已繳保費才可於該課稅年度內合資格申請稅務扣減。更多有關適用於合資格延期年金保單的稅務寬減安排，可瀏覽保險業監管局網站（www.ia.org.hk/tc）。其他有關稅務的查詢，保單主權人亦可瀏覽稅務局網站或直接與稅務局聯絡。
- 到期和已繳保費總額不包括所有額外和自選附加保障的已繳保費，而就此基本計劃的任何自選附加保障所繳付的任何保費均不符合扣稅資格。本文資料由永明香港提供，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料爲準。
- 資料來源：星島網
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