退休開支高昂，只能節衣縮食？延期年金幫您扣稅兼自製長糧！
香港地乜都貴，生活成本年年升，而家洗錢都要就住，仲邊有閒錢諗將來？相信呢個都係唔少打工仔嘅心聲，不過長遠啲諗，大家打拼一生努力儲錢，都係為咗而家同未來都可以過更好嘅日子，所以我哋更加要趁後生未雨綢繆儲多個錢，等到第時退休就有足夠儲備安享晚年。
咁究竟要儲幾多，先能夠支持到未來退休生活呢？小編將會以衣食住行同醫療呢2大退休日常生活例子，同大家探討下究竟退休實際需要幾多開支！想獲得專業建議，進一步了解您可以點樣策劃您嘅退休大計？立即預約理財顧問進行免費個人財務分析！
有本地銀行委託澳洲退休基金協會（The Association of Superannuation Funds of Australia）進行一系列香港退休研究及分析，每季發表最新退休指標報告，讓大眾了解退休生活所涉及嘅每月預算開支金額。
衣食住行
根據該報告有關衣食住行（食物、房屋、水電煤、交通、服飾）的分析顯示，假設住喺公共房屋嘅65-79歲退休人士（單身人士），佢哋每月預算數字係HK$6,975，二人家庭每月預算數字係HK$12,010；80歲或以上嘅退休人士（單身人士），佢哋每月預算數字係HK$6,405，二人家庭每月預算數字係HK$10,800。
假設住喺私人物業（按揭已還清）嘅65-79歲退休人士（單身人士），按分析內「簡約生活」方式指標下，佢哋每月預算數字係HK$10,580，二人家庭每月預算數字係HK$15,965；80歲或以上嘅退休人士（單身人士），佢哋每月預算數字係HK$10,280，二人家庭每月預算數字係HK$15,030。
醫療
醫療都係一個退休之後經常要關心嘅範疇之一，按照上面提及過嘅報告有關醫療分析顯示，假設住喺公共房屋嘅65-79歲退休人士（單身人士），佢哋每月預算數字係HK$95，二人家庭每月預算數字係HK$200；80歲或以上嘅退休人士（單身人士），佢哋每月預算數字係HK$410，二人家庭每月預算數字係HK$855。
假設住喺私人物業（按揭已還清）嘅65-79歲退休人士（單身人士），按分析內「簡約生活」方式指標下，佢哋醫療每月預算數字係HK$285，二人家庭每月預算數字係HK$610；80歲或以上嘅退休人士（單身人士），佢哋每月預算數字係HK$1,225，二人家庭每月預算數字係HK$2,515。
「替代率」7成參考指標
想快速估算退休收入足唔足夠？經濟合作與發展組織（OECD）曾建議以「替代率」（replacement rate）達到7成作為港人計算退休後開支或入息嘅其中一個參考指標，「替代率」其實係指退休金相對在職時入息嘅比率，俾大眾了解退休前後收入嘅分別，去評估退休金係咪足以維持退休前嘅消費水平。
替代率計算：退休後收入（如年金、社會福利）÷ 退休前收入
例如：退休後收入係HK$21,000，退休前收入係HK$30,000，替代率就係70%，即係退休後收入能夠替代退休前收入7成。
公會表示，如果要維持退休前嘅生活水平，「建議替代率」就要達到7成，不過係今次調查亦都發現退休人士嘅收入比例唔理想，只有近3成受訪者能夠達到「建議替代率」（即收取退休前收入的7成）；有4成受訪者收入不及退休前嘅一半，結果反映退休人士需要壓低消費以迎合退休生活。
如果希望退休後保持理想嘅生活質素，我哋就需要及早作退休規劃，利用時間複利「自製長糧」，確保自己未來有穩定嘅退休收入！事實上，政府推出咗一個退休理財產品，除咗幫助打工仔建立定期嘅儲蓄習慣，仲有得申請扣稅，扣除總額仲高達每課稅年度HK$60,000！聽落好著數？等小編為您詳細介紹！
買「QDAP延期年金」又儲到錢又扣到稅 仲有人壽保障㖭？
香港政府推出嘅「合資格延期年金保單」(Qualifying Deferred Annuity Policy ，簡稱：延期年金／QDAP），適合仲有一定年期先至退休嘅打工仔，因為可以喺擁有穩定收入嘅時侯，透過定期儲蓄方式長時間累積退休資金，當打工仔去到某個退休年齡，就可以獲得年金入息，為自己「自製長糧」。
除咗能夠為策劃退休添加保障之外，「延期年金」另外一個最大特點就係可以退稅！納稅人可以就「延期年金」保費申請稅務扣除，扣除總額以每課稅年度HK$60,000為上限。用而家薪俸稅∕個人入息課稅嘅稅率表中最高稅率（即17%）計算，最多可慳到HK$10,200稅款㗎！
「延期年金」由2019年推出至今已經第5年，根據保監局數據顯示，市場總共發出超過23.5萬份「延期年金」保單，年度化保費更逾168億，由此可見購買「延期年金」越嚟越成為大家嘅扣稅之選！
一般「延期年金」嘅保費供款期都有5年或10年期選項，換言之首批供款期5年嘅保單合約已經付清。如果您之前已經買咗「延期年金」而又就嚟供完嘅話，就要記得繼續買新一份啱你規格嘅「延期年金」保單，您亦可以將舊嘅「延期年金」保單提早領取，再用嚟買新一份保單，繼續申請扣稅！舊嘅嗰一份繼續滾存生息，將自己嘅退休金變雙倍，新嘅一份又幫到嚟緊幾年慳稅，直到退休嗰陣就有幾份「延期年金」收取穩定嘅年金收入，做到真正「自製長糧」！
大家對退休生活都會有唔同嚮往，您有您多姿多采，我有我簡約平淡，最緊要都係認清楚自己退休需要啲乜。
註
- 亞洲是指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、 馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、 烏茲別克和越南。
- 請參閱www.sunlife.com.hk/wehealthprestige-tc以了解詳細的醫院列表。
- 全數賠償是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及 終身保障限額所規限。全數賠償只適用於指定保障，其他不能全數賠償的保障將受有關賠償限額所限。詳情請參閱認可產品的保障表， 以及此認可產品的條款及保障及此產品推銷刊物中賠償限制第 4 點。
- 合資格費用及／或其他費用須受賠償限制之補充文件内的賠償限額限制。
- 除非另有說明，同一項目的合資格費用不可獲上述表中多於一個保障項目的賠償。
- 本公司只會就本認可產品的條款及保障的「合理及慣常 」和「醫療必要 」的合資格費用作出賠償。詳情請參閱本認可產品的條款及保障 及此產品推銷刊物中賠償限制第4點。
- 本公司有權要求有關書面建議的證明，例如由主診醫生或註冊醫生撰寫的轉介信或在索償申請表內提供的陳述。
- 檢測只包括電腦斷層掃描（「CT」掃描）、磁力共振掃描（「MRI」掃描）、正電子放射斷層掃描（「PET」掃描）、PET–CT 組合及 PET–MRI組合。
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